Regulamin Świadczenia Usług

www.spokopolisa.pl

Regulamin świadczenia usług

§ 1

Postanowienia ogólne

  1. Regulamin określa zasady świadczenia usług doradczych i pośrednictwa ubezpieczeniowego (dalej: „Usługi”) przez Karolinę Żmudzką, prowadzącą działalność gospodarczą pod firmą Nie tylko wirtualna – Karolina Żmudzka, z siedzibą przy ul. Stanisława Wyspiańskiego 9/3, 59-900 Zgorzelec, wpisaną do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej, NIP: 6152074361, REGON: 529067322 (dalej: „Usługodawca”).
  2. Usługi świadczone są w szczególności za pośrednictwem strony internetowej www.spokopolisa.pl, formularzy kontaktowych, systemów rezerwacji spotkań online, a także w formie spotkań zdalnych, telefonicznych lub – w uzasadnionych przypadkach – stacjonarnych.
  3. Usługi polegają w szczególności na:
    1. analizie potrzeb Klienta,
    2. analizie posiadanych przez Klienta ubezpieczeń,
    3. przygotowaniu i przedstawieniu propozycji rozwiązań ubezpieczeniowych,
    4. rekomendowaniu produktów ubezpieczeniowych dopasowanych do potrzeb Klienta,
    5. pośrednictwie w zawieraniu umów ubezpieczenia,
    6. wsparciu Klienta po zawarciu polisy – w zakresie możliwym i dopuszczalnym przepisami prawa.
  4. Usługi świadczone są na rzecz osób fizycznych, w tym konsumentów oraz przedsiębiorców, a także innych podmiotów, zgodnie z aktualną ofertą Usługodawcy.
  5. Usługodawca wykonuje czynności pośrednictwa ubezpieczeniowego jako współpracujący doradca w strukturach OVB Allfinanz Polska, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności ustawą o dystrybucji ubezpieczeń, oraz procedurami wewnętrznymi obowiązującymi w ramach tej współpracy.
  6. Regulamin ma zastosowanie do wszystkich Usług świadczonych przez Usługodawcę, niezależnie od formy ich realizacji, w szczególności:
    1. spotkań online (np. wideokonsultacji),
    2. spotkań telefonicznych,
    3. kontaktu mailowego,
    4. komunikacji za pośrednictwem formularzy internetowych,
    5. rezerwacji spotkań poprzez zewnętrzne systemy rezerwacyjne.
  7. Skorzystanie z Usług oznacza zapoznanie się z niniejszym Regulaminem oraz jego akceptację. Regulamin stanowi integralną część relacji pomiędzy Usługodawcą a Klientem.
  8. Regulamin ma charakter informacyjno-porządkowy i nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego ani zobowiązania do zawarcia umowy ubezpieczenia. Decyzja o zawarciu umowy ubezpieczenia każdorazowo należy do Klienta.
  9. Warunki umów ubezpieczenia, w tym zakres ochrony, odpowiedzialność ubezpieczyciela, prawa i obowiązki stron oraz zasady odstąpienia od umowy, określane są w odrębnych dokumentach, w szczególności w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) właściwych dla danego towarzystwa ubezpieczeniowego.
  10. Usługi doradcze świadczone przez Usługodawcę są dla Klienta nieodpłatne. Wynagrodzenie Usługodawcy ma charakter prowizyjny i wypłacane jest przez towarzystwa ubezpieczeniowe za pośrednictwem OVB, co nie powoduje powstania po stronie Klienta dodatkowych kosztów z tytułu doradztwa.
  11. Administratorem danych osobowych Klientów jest Usługodawca. Kontakt z Administratorem możliwy jest pod adresem e-mail: karolina@spokopolisa.pl lub numerem telefonu +48 726 104 672, w dni robocze w godzinach 10:00–14:00. Szczegółowe zasady przetwarzania danych osobowych określa Polityka prywatności.
  12. Usługodawca zastrzega sobie prawo do zmiany Regulaminu z ważnych przyczyn, w szczególności w przypadku zmiany przepisów prawa, zakresu świadczonych Usług, modelu współpracy lub narzędzi wykorzystywanych do obsługi Klientów.

§ 2

Definicje

Na potrzeby niniejszego Regulaminu poniższym pojęciom nadaje się następujące znaczenie:

  1. Usługodawca – Karolina Żmudzka, prowadząca działalność gospodarczą pod firmą Nie tylko wirtualna – Karolina Żmudzka, wskazana w § 1 Regulaminu.
  2. Klient – osoba fizyczna, w tym konsument lub przedsiębiorca, a także inny podmiot, który korzysta z Usług Usługodawcy lub podejmuje czynności zmierzające do skorzystania z Usług, w szczególności poprzez kontakt, wypełnienie formularza lub umówienie spotkania.
  3. Usługi – czynności wykonywane przez Usługodawcę na rzecz Klienta, obejmujące w szczególności analizę potrzeb ubezpieczeniowych, analizę posiadanych polis, przygotowanie i przedstawienie propozycji ubezpieczeniowych, rekomendowanie produktów ubezpieczeniowych, pośrednictwo w zawarciu umów ubezpieczenia oraz wsparcie posprzedażowe w zakresie dopuszczalnym przepisami prawa.
  4. Strona internetowa – serwis internetowy prowadzony przez Usługodawcę pod adresem www.spokopolisa.pl, za pośrednictwem którego Klient może zapoznać się z ofertą, skontaktować się z Usługodawcą lub wypełnić formularz.
  5. Formularz – formularz kontaktowy lub formularz analizy potrzeb udostępniany na Stronie internetowej, którego wypełnienie może stanowić pierwszy etap procesu obsługi Klienta.
  6. System rezerwacji – zewnętrzne narzędzie służące do umawiania spotkań i konsultacji, wykorzystywane przez Usługodawcę, w szczególności platforma Zencal lub inne równoważne systemy.
  7. Spotkanie – konsultacja prowadzona przez Usługodawcę z Klientem w formie zdalnej (np. wideokonferencja, rozmowa telefoniczna) lub – w uzasadnionych przypadkach – stacjonarnej, mająca na celu analizę potrzeb, omówienie oferty lub zawarcie umowy ubezpieczenia.
  8. Plan ochrony – dokument lub zestaw informacji przygotowanych przez Usługodawcę na podstawie analizy potrzeb Klienta, zawierający propozycje zakresu ochrony ubezpieczeniowej, warianty produktów oraz rekomendacje.
  9. Oferta – propozycja ubezpieczeniowa przedstawiana Klientowi w jednej lub kilku formach, w szczególności drogą elektroniczną, w formacie PDF, arkusza kalkulacyjnego lub podczas Spotkania, stanowiąca podstawę do podjęcia przez Klienta decyzji o zawarciu umowy ubezpieczenia.
  10. Towarzystwo ubezpieczeniowe – zakład ubezpieczeń oferujący produkty ubezpieczeniowe, z którym Klient zawiera umowę ubezpieczenia za pośrednictwem Usługodawcy.
  11. Umowa ubezpieczenia – umowa zawierana pomiędzy Klientem a Towarzystwem ubezpieczeniowym, regulowana przepisami prawa oraz ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU), do której zawarcia Usługodawca pośredniczy.
  12. OWU – ogólne warunki ubezpieczenia właściwe dla danego produktu i towarzystwa ubezpieczeniowego, określające w szczególności zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności oraz prawa i obowiązki stron.
  13. Systemy OVB – systemy informatyczne wykorzystywane przez OVB Allfinanz Polska Spółka Finansowa sp. z o.o. do realizacji obowiązków formalnych, dokumentacyjnych i sprzedażowych związanych z pośrednictwem ubezpieczeniowym.
  14. Dane osobowe – informacje dotyczące zidentyfikowanej lub możliwej do zidentyfikowania osoby fizycznej w rozumieniu przepisów o ochronie danych osobowych.
  15. RODO – rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych.
  16. Dane wrażliwe – dane szczególnych kategorii, w szczególności dotyczące stanu zdrowia, przekazywane przez Klienta w związku z analizą potrzeb, ankietą medyczną lub procesem zawarcia umowy ubezpieczenia.
  17. Dzień roboczy – dzień od poniedziałku do piątku z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy.

 

§ 3

Zakres usług

  1. Usługodawca świadczy na rzecz Klienta kompleksowe usługi doradcze i pośrednictwa ubezpieczeniowego, obejmujące cały proces obsługi Klienta – od momentu pierwszego kontaktu, wypełnienia Formularza lub umówienia Spotkania, poprzez analizę potrzeb i przygotowanie rekomendacji, aż do zawarcia umowy ubezpieczenia oraz – w miarę możliwości – wsparcia Klienta w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej.
  2. Usługi mają charakter indywidualny i są każdorazowo dostosowywane do sytuacji, potrzeb i oczekiwań Klienta, z uwzględnieniem obowiązujących przepisów prawa, procedur wewnętrznych oraz warunków oferowanych przez Towarzystwa ubezpieczeniowe.
  3. W ramach Usług Usługodawca w szczególności:
    1. przeprowadza analizę potrzeb Klienta, obejmującą w szczególności jego sytuację osobistą, rodzinną, zawodową, finansową oraz – w zakresie niezbędnym do realizacji Usług – informacje dotyczące stanu zdrowia,
    2. analizuje informacje przekazane przez Klienta w Formularzu, podczas Spotkań lub w innej formie komunikacji,
    3. dokonuje analizy posiadanych przez Klienta umów ubezpieczenia oraz ocenia ich zakres, sumy ubezpieczenia, wyłączenia odpowiedzialności i adekwatność do aktualnych potrzeb Klienta,
    4. identyfikuje ewentualne braki w ochronie ubezpieczeniowej lub obszary wymagające zmiany, uzupełnienia albo reorganizacji,
    5. przygotowuje indywidualny plan ochrony ubezpieczeniowej, uwzględniający potrzeby Klienta, jego oczekiwania oraz możliwości wynikające z oferty Towarzystw ubezpieczeniowych,
    6. przedstawia Klientowi jedną lub kilka propozycji ubezpieczeń, obejmujących różne warianty zakresu ochrony, sum ubezpieczenia, składek, okresów trwania ochrony oraz opcji dodatkowych,
    7. rekomenduje rozwiązania ubezpieczeniowe, które w ocenie Usługodawcy najlepiej odpowiadają potrzebom Klienta, z zastrzeżeniem, że rekomendacja nie stanowi zobowiązania do zawarcia umowy ubezpieczenia,
    8. wyjaśnia Klientowi zasady działania proponowanych produktów, w tym mechanizmy wypłaty świadczeń, okresy karencji, wyłączenia odpowiedzialności, obowiązki informacyjne Klienta oraz konsekwencje nieprzestrzegania OWU,
    9. pośredniczy w zawarciu umowy ubezpieczenia pomiędzy Klientem a Towarzystwem ubezpieczeniowym,
    10. realizuje czynności formalne, dokumentacyjne i informacyjne wymagane przepisami prawa, w szczególności ustawą o dystrybucji ubezpieczeń, oraz procedurami wewnętrznymi obowiązującymi w strukturach OVB,
    11. weryfikuje tożsamość Klienta w zakresie niezbędnym do zawarcia umowy ubezpieczenia,
    12. przeprowadza z Klientem ankietę medyczną, w tym – w razie potrzeby – podczas Spotkania online z udostępnieniem ekranu, w celu zapewnienia poprawności i kompletności udzielanych odpowiedzi.
  4. Usługi świadczone są w szczególności w zakresie ubezpieczeń:
    1. na życie,
    2. zdrowotnych,
    3. dochodu oraz niezdolności do pracy,
    4. dla przedsiębiorców i osób prowadzących działalność gospodarczą,
    5. majątkowych, w tym ubezpieczeń nieruchomości,
    6. innych ubezpieczeń dostępnych w aktualnej ofercie Usługodawcy.
  5. Usługodawca może przeprowadzić analizę porównawczą produktów ubezpieczeniowych, w tym polis aktualnie posiadanych przez Klienta. Analiza ta ma charakter informacyjny i pomocniczy oraz służy wsparciu Klienta w podjęciu świadomej decyzji.
  6. Klient może otrzymać Ofertę w jednej lub kilku formach, w szczególności:
    1. drogą elektroniczną (e-mail),
    2. w formacie PDF,
    3. w postaci arkusza kalkulacyjnego,
    4. podczas Spotkania, w tym w formie wideokonsultacji,
    5. poprzez systemy informatyczne Towarzystw ubezpieczeniowych.

  7. Zakres ochrony ubezpieczeniowej może być indywidualnie dopasowany do potrzeb Klienta w granicach określonych przez przepisy prawa oraz OWU danego produktu. Usługodawca informuje Klienta o ograniczeniach, które mogą wynikać z warunków konkretnego Towarzystwa ubezpieczeniowego.
  8. Usługi świadczone przez Usługodawcę mają charakter doradczy, informacyjny i rekomendacyjny i nie stanowią porady prawnej, podatkowej ani inwestycyjnej w rozumieniu odrębnych przepisów.
  9. Usługodawca nie gwarantuje:
     a) zawarcia umowy ubezpieczenia,
     b) objęcia Klienta ochroną ubezpieczeniową,
     c) uzyskania określonego zakresu ochrony,
     d) akceptacji ryzyka przez Towarzystwo ubezpieczeniowe.

Decyzje w powyższym zakresie każdorazowo należą do Towarzystwa ubezpieczeniowego oraz Klienta.

  1. Usługodawca nie jest stroną umowy ubezpieczenia zawieranej pomiędzy Klientem a Towarzystwem ubezpieczeniowym i nie ponosi odpowiedzialności za realizację tej umowy, w szczególności za decyzje dotyczące akceptacji ryzyka, wysokości składki, zakresu ochrony, wypłaty świadczeń lub odmowy ich wypłaty.
  2. Wsparcie Klienta po zawarciu umowy ubezpieczenia, w tym pomoc przy zmianach, wznowieniach, indeksacjach, aktualizacji danych lub zgłoszeniach zdarzeń ubezpieczeniowych, ma charakter dobrowolny i realizowane jest w zakresie możliwym, z uwzględnieniem zasad obowiązujących u danego Towarzystwa ubezpieczeniowego.
  3. Usługodawca zastrzega, że zakres Usług może ulec zmianie w zależności od oferty Towarzystw ubezpieczeniowych, obowiązujących przepisów prawa oraz procedur wewnętrznych.
  4. Usługodawca przygotowuje analizy, rekomendacje oraz Oferty w oparciu o informacje przekazane przez Klienta. Usługodawca nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikające z przekazania przez Klienta informacji nieprawdziwych, niekompletnych, nieaktualnych lub zatajonych, w szczególności dotyczących stanu zdrowia, sytuacji zawodowej lub posiadanych ubezpieczeń.
  5. Ostateczne warunki umowy ubezpieczenia, w tym zakres ochrony, wysokość składki, okres trwania ochrony oraz ewentualne wyłączenia odpowiedzialności, każdorazowo zależą od decyzji Towarzystwa ubezpieczeniowego i mogą odbiegać od wstępnych założeń przedstawionych w planie ochrony lub Ofercie.
  6. Usługi świadczone przez Usługodawcę mają charakter indywidualny i nie są oparte na automatycznych kalkulatorach ani porównywarkach ubezpieczeń. Każda analiza oraz rekomendacja przygotowywana jest ręcznie, w oparciu o doświadczenie Usługodawcy, informacje przekazane przez Klienta oraz aktualną ofertę Towarzystw ubezpieczeniowych.
  7. Skorzystanie z Usług nie obliguje Klienta do zawarcia umowy ubezpieczenia. Proces doradczy może zakończyć się na etapie analizy potrzeb, przedstawienia Oferty lub rekomendacji, bez dalszych konsekwencji dla Klienta.

 

§ 4

Proces i ścieżka obsługi Klienta

  1. Świadczenie Usług przez Usługodawcę odbywa się według indywidualnego procesu obsługi Klienta, dostosowanego do sposobu nawiązania kontaktu oraz preferencji Klienta. Usługodawca może stosować jedną z poniższych ścieżek obsługi lub ich połączenie.
  1. Proces obsługi Klienta może przebiegać w następujących etapach:
    1. Klient umawia Spotkanie za pośrednictwem Systemu rezerwacji, formularza kontaktowego, drogą elektroniczną lub w inny uzgodniony sposób.
    2. Podczas pierwszego Spotkania Usługodawca przeprowadza analizę potrzeb Klienta, obejmującą w szczególności jego sytuację życiową, zawodową, finansową oraz – w zakresie niezbędnym do realizacji Usług – informacje dotyczące stanu zdrowia.
    3. Równolegle z analizą potrzeb realizowane są obowiązki formalne i informacyjne wynikające z przepisów prawa, w tym dotyczące ochrony danych osobowych (RODO), przy wykorzystaniu Systemów OVB, w szczególności obejmujące weryfikację, czy Klient nie pozostaje pod opieką innego pośrednika ubezpieczeniowego.
    4. Na podstawie zebranych informacji Usługodawca przygotowuje wstępny plan ochrony ubezpieczeniowej.
    5. Plan ochrony przekazywany jest Klientowi drogą elektroniczną w celu wstępnego zapoznania się lub – w zależności od ustaleń z Klientem – omawiany jest bezpośrednio podczas kolejnego Spotkania, bez wcześniejszego przesyłania.
    6. Następnie umawiane jest kolejne Spotkanie, podczas którego plan ochrony jest omawiany, doprecyzowywany oraz dostosowywany do potrzeb Klienta.
    7. W przypadku podjęcia przez Klienta decyzji o zawarciu umowy ubezpieczenia podczas Spotkania, Usługodawca zbiera dane niezbędne do wystawienia polisy i inicjuje proces jej zawarcia.
    8. Jeżeli decyzja Klienta zapada w późniejszym terminie, plan ochrony przesyłany jest Klientowi drogą elektroniczną, a po jej podjęciu umawiane jest Spotkanie w celu zebrania danych do wystawienia polisy.
  1. Alternatywnie proces obsługi Klienta może przebiegać w następujący sposób:
    1. Klient wypełnia Formularz dostępny na Stronie internetowej.
    2. Na podstawie informacji przekazanych w Formularzu Usługodawca lub współpracujący doradcy przygotowują wstępny plan ochrony ubezpieczeniowej.
    3. Klient umawia Spotkanie samodzielnie za pośrednictwem Systemu rezerwacji lub zostaje zaproszony na Spotkanie przez Usługodawcę.
    4. Jeżeli Formularz został wypełniony przed Spotkaniem, Spotkanie może odbyć się bez konieczności ponownego zbierania podstawowych informacji i służyć omówieniu konkretnego planu ochrony.
    5. Na Spotkaniu plan ochrony jest omawiany oraz – w razie potrzeby – modyfikowany w celu jego dostosowania do potrzeb Klienta.
    6. Na tym etapie realizowane są również obowiązki formalne i informacyjne wynikające z przepisów prawa oraz procedur wewnętrznych, w tym dotyczące ochrony danych osobowych.
    7. Dalszy proces zawarcia polisy przebiega analogicznie jak w ścieżce standardowej.
  1. Po podjęciu przez Klienta decyzji o wyborze konkretnego rozwiązania ubezpieczeniowego Usługodawca przystępuje do czynności zmierzających do zawarcia umowy ubezpieczenia.
  2. Proces ten obejmuje w szczególności:
    1. zebranie danych niezbędnych do wystawienia polisy,
    2. weryfikację tożsamości Klienta na podstawie dokumentu tożsamości,
    3. wprowadzenie danych do Systemów OVB oraz systemów Towarzystw ubezpieczeniowych,
    4. przeprowadzenie ankiety medycznej,
    5. przekazanie wniosku ubezpieczeniowego do Towarzystwa ubezpieczeniowego.
  3. Na etapie ankiety medycznej Usługodawca może, za zgodą Klienta, przeprowadzić Spotkanie online z udostępnieniem ekranu w celu zapewnienia poprawności i kompletności udzielanych odpowiedzi.
  4. W przypadku braku zdarzeń medycznych polisa może zostać wystawiona po akceptacji dokumentów oraz opłaceniu składki, zgodnie z procedurą właściwego Towarzystwa ubezpieczeniowego.
  5. W przypadku ujawnienia zdarzeń medycznych Klient zobowiązany jest do dostarczenia wymaganej dokumentacji medycznej. Towarzystwo ubezpieczeniowe może przedstawić kontrofertę zawierającą zmienione warunki ochrony, którą Klient może zaakceptować lub odrzucić.
  1. Zawarcie umowy ubezpieczenia może nastąpić w całości w formie zdalnej, w szczególności poprzez systemy elektroniczne Towarzystw ubezpieczeniowych, z wykorzystaniem środków identyfikacji i autoryzacji wymaganych przez dane Towarzystwo.
  2. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dacie wskazanej w polisie jako data rozpoczęcia ochrony, zgodnie z warunkami określonymi przez Towarzystwo ubezpieczeniowe.
  1. W toku procesu Klient może otrzymywać dokumenty i informacje za pośrednictwem poczty elektronicznej, systemów OVB, systemów Towarzystw ubezpieczeniowych oraz podczas Spotkań.
  2. Proces obsługi Klienta może zakończyć się na każdym etapie, w szczególności na etapie analizy potrzeb lub przedstawienia planu ochrony, bez zawarcia umowy ubezpieczenia.
  3. Skorzystanie z Usług nie obliguje Klienta do zawarcia umowy ubezpieczenia.

 

§ 5

Zawarcie umowy ubezpieczenia i rozpoczęcie ochrony

  1. Do zawarcia umowy ubezpieczenia dochodzi po podjęciu przez Klienta świadomej decyzji o wyborze konkretnego produktu ubezpieczeniowego oraz po spełnieniu wymogów formalnych określonych przez właściwe Towarzystwo ubezpieczeniowe.
  2. Zawarcie umowy ubezpieczenia poprzedzone jest w szczególności:
    1. przedstawieniem Klientowi Oferty lub Ofert wraz z omówieniem zakresu ochrony,
    2. zapoznaniem Klienta z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU) oraz innymi dokumentami wymaganymi przez Towarzystwo ubezpieczeniowe,
    3. przekazaniem przez Klienta danych niezbędnych do wystawienia polisy,
    4. przeprowadzeniem weryfikacji tożsamości Klienta,
    5. wypełnieniem ankiety medycznej, jeżeli jest ona wymagana dla danego produktu.
  3. Po zebraniu kompletu danych oraz wymaganych oświadczeń Usługodawca sporządza wniosek ubezpieczeniowy w systemach OVB oraz właściwego Towarzystwa ubezpieczeniowego i przekazuje go do dalszego procedowania.
  4. Umowa ubezpieczenia może zostać zawarta w formie zdalnej, w szczególności poprzez systemy elektroniczne Towarzystw ubezpieczeniowych, z wykorzystaniem środków identyfikacji i autoryzacji wymaganych przez dane Towarzystwo, takich jak kody jednorazowe, linki aktywacyjne, logowanie do systemów zewnętrznych lub inne równoważne metody.
  5. W przypadku, gdy ankieta medyczna nie ujawni zdarzeń mających wpływ na ocenę ryzyka, Towarzystwo ubezpieczeniowe może zaakceptować wniosek i wystawić polisę po spełnieniu warunków formalnych, w tym po opłaceniu składki, o ile jest ona wymagana przed rozpoczęciem ochrony.
  6. W przypadku ujawnienia zdarzeń medycznych Towarzystwo ubezpieczeniowe może:
    1. zażądać dodatkowej dokumentacji medycznej,
    2. zaproponować zmienione warunki ochrony w formie kontroferty,
    3. odmówić zawarcia umowy ubezpieczenia.

Decyzja w tym zakresie należy wyłącznie do Towarzystwa ubezpieczeniowego.

  1. W przypadku przedstawienia przez Towarzystwo ubezpieczeniowe kontroferty, zawarcie umowy ubezpieczenia następuje po jej akceptacji przez Klienta oraz spełnieniu warunków wskazanych przez Towarzystwo, w tym opłaceniu składki, jeżeli jest to wymagane.
  2. Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dacie wskazanej w polisie jako data rozpoczęcia ochrony, niezależnie od daty przeprowadzenia Spotkania lub przedstawienia Oferty, o ile OWU nie stanowią inaczej.
  3. Usługodawca nie ponosi odpowiedzialności za decyzje Towarzystwa ubezpieczeniowego dotyczące:
    1. akceptacji lub odmowy zawarcia umowy ubezpieczenia,
    2. zakresu ochrony,
    3. wysokości składki,
    4. wyłączeń odpowiedzialności,
    5. wypłaty lub odmowy wypłaty świadczeń.
  4. Usługodawca nie jest stroną umowy ubezpieczenia zawieranej pomiędzy Klientem a Towarzystwem ubezpieczeniowym i nie odpowiada za wykonanie tej umowy przez Towarzystwo ubezpieczeniowe.

 

§ 6

Wynagrodzenie i rozliczenia

  1. Korzystanie z Usług świadczonych przez Usługodawcę, w tym w szczególności analiza potrzeb Klienta, analiza posiadanych polis, przygotowanie planu ochrony, przedstawienie Ofert, konsultacje oraz pośrednictwo w zawarciu umowy ubezpieczenia, jest dla Klienta nieodpłatne.
  2. Klient nie ponosi żadnych opłat, prowizji ani innych kosztów z tytułu świadczenia Usług przez Usługodawcę, niezależnie od tego, czy dojdzie do zawarcia umowy ubezpieczenia.
  3. Usługodawca nie pobiera od Klienta żadnych płatności bezpośrednich, zaliczek ani opłat dodatkowych związanych ze świadczeniem Usług.
  4. Rozliczenia finansowe związane z zawartą umową ubezpieczenia, w szczególności opłacanie składek ubezpieczeniowych, dokonywane są bezpośrednio pomiędzy Klientem a Towarzystwem ubezpieczeniowym, na zasadach określonych w umowie ubezpieczenia oraz ogólnych warunkach ubezpieczenia.

 

§ 7

Obowiązki Stron

  1. Klient zobowiązany jest do:
    1. podania prawdziwych, kompletnych i aktualnych informacji niezbędnych do prawidłowej realizacji Usług, w szczególności dotyczących sytuacji osobistej, zawodowej, finansowej oraz – w zakresie wymaganym – stanu zdrowia,
    2. udzielania rzetelnych i zgodnych z prawdą odpowiedzi, w szczególności w ankietach medycznych i formularzach wymaganych przez Towarzystwa ubezpieczeniowe,
    3. niezwłocznego informowania Usługodawcy o zmianach danych lub okoliczności, które mogą mieć wpływ na zakres ochrony ubezpieczeniowej, jeżeli takie zgłoszenie jest wymagane przepisami prawa lub OWU,
    4. zapoznania się z dokumentami przekazywanymi w toku procesu, w szczególności z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU),
    5. terminowego opłacania składek ubezpieczeniowych zgodnie z zasadami określonymi w umowie ubezpieczenia,
    6. współdziałania z Usługodawcą w zakresie niezbędnym do prawidłowej realizacji Usług.
  2. Klient przyjmuje do wiadomości, że nieprawdziwe, niepełne lub zatajone informacje mogą mieć wpływ na decyzję Towarzystwa ubezpieczeniowego, zakres ochrony, wysokość składki lub wypłatę świadczeń.
  1. Usługodawca zobowiązuje się do:
    1. przeprowadzenia analizy potrzeb Klienta z należytą starannością,
    2. przygotowania i przedstawienia Ofert oraz planu ochrony w sposób rzetelny, zrozumiały i dostosowany do potrzeb Klienta,
    3. działania w najlepiej pojętym interesie Klienta, z uwzględnieniem jego potrzeb, oczekiwań oraz dostępnych rozwiązań ubezpieczeniowych,
    4. udzielania Klientowi jasnych informacji dotyczących zasad działania proponowanych produktów ubezpieczeniowych, w tym wyłączeń odpowiedzialności i podstawowych obowiązków wynikających z OWU,
    5. realizacji obowiązków informacyjnych oraz dokumentacyjnych wynikających z przepisów prawa, w tym przepisów o dystrybucji ubezpieczeń i ochronie danych osobowych,
    6. weryfikacji tożsamości Klienta w zakresie wymaganym do zawarcia umowy ubezpieczenia,
    7. zachowania poufności informacji przekazanych przez Klienta, w szczególności danych osobowych i informacji dotyczących stanu zdrowia,
    8. dopełniania obowiązków szkoleniowych oraz stosowania procedur wewnętrznych obowiązujących w strukturach OVB.
  2. Usługodawca wykonuje Usługi z należytą starannością, przy wykorzystaniu aktualnej wiedzy, doświadczenia oraz dostępnych narzędzi.

 

§ 8

Odpowiedzialność

  1. Usługodawca ponosi odpowiedzialność za należyte wykonanie Usług, zgodnie z niniejszym Regulaminem, obowiązującymi przepisami prawa oraz zasadami należytej staranności właściwej dla działalności pośrednictwa ubezpieczeniowego.
  2. Usługodawca nie ponosi odpowiedzialności za decyzje Klienta dotyczące wyboru konkretnego produktu ubezpieczeniowego, zakresu ochrony, sumy ubezpieczenia ani innych warunków umowy ubezpieczenia, o ile decyzje te zostały podjęte po przedstawieniu Klientowi wymaganych informacji i dokumentów.
  3. Usługodawca nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikające z:
    1. podania przez Klienta informacji nieprawdziwych, niepełnych, nieaktualnych lub zatajonych,
    2. nieudzielenia przez Klienta odpowiedzi na pytania wymagane w procesie analizy potrzeb lub ankiety medycznej,
    3. braku zapoznania się przez Klienta z dokumentami przekazanymi w toku procesu, w szczególności z OWU.
  4. Usługodawca nie ponosi odpowiedzialności za decyzje Towarzystwa ubezpieczeniowego, w szczególności w zakresie:
    1. akceptacji lub odmowy zawarcia umowy ubezpieczenia,
    2. zaproponowania kontroferty lub zmiany warunków ochrony,
    3. wysokości składki ubezpieczeniowej,
    4. zakresu ochrony,
    5. wypłaty lub odmowy wypłaty świadczeń.
  5. Usługodawca nie jest stroną umowy ubezpieczenia zawieranej pomiędzy Klientem a Towarzystwem ubezpieczeniowym i nie odpowiada za wykonanie tej umowy przez Towarzystwo ubezpieczeniowe, w tym za realizację świadczeń ubezpieczeniowych.
  6. Usługodawca nie ponosi odpowiedzialności za przerwy lub utrudnienia w realizacji Usług spowodowane:
    1. awariami systemów informatycznych Towarzystw ubezpieczeniowych lub systemów OVB,
    2. przerwami technicznymi systemów rezerwacyjnych lub komunikacyjnych,
    3. działaniem siły wyższej.

  7. Odpowiedzialność Usługodawcy, o ile nie jest wyłączona lub ograniczona przepisami prawa bezwzględnie obowiązującego, ograniczona jest do szkody rzeczywistej i nie obejmuje utraconych korzyści.

 

§ 9

Reklamacje i odstąpienie

  1. Klient ma prawo złożyć reklamację dotyczącą sposobu świadczenia Usług przez Usługodawcę.
  2. Reklamacje mogą być składane w formie:
    1. pisemnej,
    2. elektronicznej na adres e-mail wskazany w § 1 Regulaminu.
  3. Reklamacja powinna zawierać co najmniej:
    1. dane identyfikujące Klienta,
    2. opis zastrzeżeń dotyczących świadczonych Usług,
    3. datę lub okres, którego dotyczy reklamacja.
  4. Usługodawca rozpatruje reklamację w terminie 14 dni od dnia jej otrzymania, a odpowiedź przekazuje Klientowi w formie odpowiadającej formie złożenia reklamacji, chyba że Klient wskaże inną formę kontaktu.
  5. Reklamacje dotyczące treści, warunków lub wykonania umowy ubezpieczenia, w tym w szczególności dotyczące decyzji Towarzystwa ubezpieczeniowego, zakresu ochrony, wypłaty lub odmowy wypłaty świadczeń, powinny być kierowane bezpośrednio do właściwego Towarzystwa ubezpieczeniowego, zgodnie z zasadami określonymi w OWU.
  1. Klientowi przysługuje prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia zawartej z Towarzystwem ubezpieczeniowym na zasadach i w terminach określonych w przepisach prawa oraz w ogólnych warunkach ubezpieczenia właściwych dla danego produktu.
  2. Usługodawca informuje Klienta o podstawowych zasadach odstąpienia od umowy ubezpieczenia, jednak szczegółowe warunki, forma oraz skutki odstąpienia regulowane są każdorazowo przez OWU danego Towarzystwa ubezpieczeniowego.
  3. Skorzystanie przez Klienta z prawa odstąpienia od umowy ubezpieczenia lub jej wypowiedzenie nie stanowi podstawy do kierowania roszczeń wobec Usługodawcy, o ile Usługi zostały wykonane zgodnie z Regulaminem i obowiązującymi przepisami prawa.

 

§ 10

Dane osobowe i poufność

  1. Administratorem danych osobowych Klientów jest Usługodawca, wskazany w § 1 Regulaminu.
  2. Dane osobowe Klientów przetwarzane są w szczególności w celu:
    1. nawiązania kontaktu z Klientem,
    2. realizacji Usług, w tym przeprowadzenia analizy potrzeb, przygotowania Ofert oraz pośrednictwa w zawarciu umowy ubezpieczenia,
    3. realizacji obowiązków prawnych ciążących na Usługodawcy,
    4. prowadzenia dokumentacji związanej z działalnością pośrednictwa ubezpieczeniowego,
    5. rozpatrywania reklamacji.
  3. Podanie danych osobowych przez Klienta jest dobrowolne, jednak niezbędne do realizacji Usług. Brak podania danych może uniemożliwić przeprowadzenie analizy potrzeb, przygotowanie Oferty lub zawarcie umowy ubezpieczenia.
  4. W zakresie wymaganym do zawarcia umowy ubezpieczenia Usługodawca przetwarza również dane szczególnych kategorii w rozumieniu art. 9 RODO, w szczególności dane dotyczące stanu zdrowia Klienta, przekazywane w związku z analizą potrzeb, ankietą medyczną lub procesem oceny ryzyka ubezpieczeniowego.
  5. Dane, o których mowa w ust. 4, przetwarzane są wyłącznie w zakresie niezbędnym do realizacji Usług oraz na podstawie:
    1. wyraźnej zgody Klienta,
    2. obowiązków wynikających z przepisów prawa,
    3. wymogów Towarzystw ubezpieczeniowych związanych z oceną ryzyka i zawarciem umowy ubezpieczenia.
  6. Dane osobowe Klienta, w tym dane szczególnych kategorii, mogą być przekazywane:
    1. do systemów OVB,
    2. do systemów właściwych Towarzystw ubezpieczeniowych,
    3. do podmiotów uprawnionych na podstawie przepisów prawa,
      wyłącznie w zakresie niezbędnym do realizacji Usług oraz zawarcia i wykonania umowy ubezpieczenia.
  7. Dane dotyczące stanu zdrowia oraz inne dane wrażliwe nie są wykorzystywane do celów marketingowych i nie są przetwarzane w sposób zautomatyzowany, w tym w formie profilowania w rozumieniu RODO.
  8. Usługodawca stosuje odpowiednie środki techniczne i organizacyjne w celu zapewnienia ochrony danych osobowych, w szczególności danych wrażliwych, przed ich utratą, nieuprawnionym dostępem, ujawnieniem lub innym niezgodnym z prawem przetwarzaniem.
  9. Szczegółowe informacje dotyczące zasad przetwarzania danych osobowych, w tym podstaw prawnych, okresów przechowywania danych, praw przysługujących Klientowi oraz danych kontaktowych Administratora, zawarte są w Polityce prywatności dostępnej na Stronie internetowej.
  10. Usługodawca zobowiązuje się do zachowania poufności wszelkich informacji przekazanych przez Klienta w związku z realizacją Usług, w szczególności danych osobowych, danych wrażliwych, informacji dotyczących stanu zdrowia, sytuacji finansowej oraz posiadanych ubezpieczeń.
  11. Obowiązek zachowania poufności obowiązuje zarówno w trakcie świadczenia Usług, jak i po ich zakończeniu, z zastrzeżeniem przypadków, w których ujawnienie informacji jest wymagane przepisami prawa lub niezbędne do realizacji umowy ubezpieczenia.
  12. W ramach świadczenia Usług komunikacja z Klientem może odbywać się za pośrednictwem środków porozumiewania się na odległość, w tym poczty elektronicznej, telefonu lub narzędzi do wideokonferencji. Usługodawca dokłada należytej staranności, aby dane wrażliwe były przekazywane i przetwarzane w sposób bezpieczny i adekwatny do ich charakteru.

 

§ 11

Postanowienia końcowe

  1. Regulamin jest dostępny na Stronie internetowej i może być utrwalony przez Klienta w dowolny sposób, w szczególności poprzez jego zapisanie lub wydrukowanie.
  2. Usługodawca zastrzega sobie prawo do zmiany Regulaminu z ważnych przyczyn, w szczególności w przypadku:
    1. zmiany przepisów prawa mających wpływ na świadczenie Usług,
    2. zmiany zakresu lub sposobu świadczenia Usług,
    3. zmiany narzędzi wykorzystywanych do obsługi Klientów,
    4.  zmiany modelu współpracy z Towarzystwami ubezpieczeniowymi lub OVB.
  3. Zmiany Regulaminu wchodzą w życie z dniem ich opublikowania na Stronie internetowej, chyba że Usługodawca wskaże inny termin wejścia w życie.
  4. Do spraw nieuregulowanych w Regulaminie zastosowanie mają przepisy prawa powszechnie obowiązującego, w szczególności Kodeksu cywilnego oraz ustawy o dystrybucji ubezpieczeń.
  5. Regulamin nie wyłącza ani nie ogranicza praw Klienta wynikających z bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa.
  6. Wszelkie spory związane ze świadczeniem Usług będą rozstrzygane przez sąd właściwy zgodnie z przepisami prawa powszechnie obowiązującego.
  7. Regulamin wchodzi w życie z dniem 24 grudnia 2025 r.